Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Ипотечный кредит несет за собой множество последствий юридического характера, среди которых обременение недвижимости, являющейся предметом такого займа. Вне зависимости от сроков, в которые должник выполнил свои обязательства по оплате всей стоимости ипотеки, ограничения в аспекте распоряжения владельцем своим жилищем в полном объеме не снимаются автоматически, а требуют осуществления специальной процедуры.

Когда обременение может быть наложено?

Наложение обременения на какой-либо объект недвижимого имущества влечет за собой сокращение действий собственника, возможных к осуществлению по отношению к своему жилищу, т.е. он по-прежнему является владельцем квартиры (дома, участка), может ей (ими) пользоваться, однако распоряжаться по собственному усмотрению не может или может по предварительному согласованию с третьим лицом (как правило, кредитором).

Ограничение хозяина жилища в его праве распоряжения может иметь место исключительно в случаях, предусмотренных законом (ФЗ № 218):

• Приобретение объекта недвижимости по ипотечному кредиту (жилье выступает гарантией выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банковским учреждением, распоряжением им осуществляется по предварительному согласованию с кредитором (перечень действий устанавливается ипотечным договором в индивидуальном порядке));
• При заключении двустороннего соглашения ренты (в нотариальном порядке);
• В случае взятия уполномоченными органами квартиры (дома, участка) под арест с целью невозможности передачи прав собственности на нее третьим лицам (например, подозрения лица в совершении преступлений экономического характера или при невыполнении обязательств по выплате алиментных платежей);
• Когда объект недвижимости является предметом действующего договора аренды.

Ограничение права распоряжения в обязательном порядке имеет документальное основание:

• Норма действующего законодательства;
• Акт распорядительного характера, изданный органами, уполномоченными накладывать обременение;
• Договор гражданско-правового характера;
• Решение суда.

Как снять: пошаговая инструкция

Банковские учреждения оказывают услуги по ипотечному кредитованию приобретения недвижимости на различных условиях, однако любая из соответствующих сделок сопровождается наложением на ее предмет обременений, которые заключаются в:

• Необходимость предварительного согласования с банком-кредитором возможности осуществления продажи квартиры, передачи ее третьему лицу в качестве подарка (по договору дарения) или предмета залога. Даже в случае подписания соответствующих договоров их юридическая сила не может быть признана.
• Запрете или ограничении права осуществлять в ипотечном жилище временную или постоянную регистрацию лиц, не являющихся ближайшими родственниками должника;
• Обязательстве получить разрешение от банковского учреждения для заключения в отношении квартиры (или ее части) договора аренды.

Действие указанных выше ограничений заканчивается после выполнения должником комплекса действий:

1. Погашения тела ипотечного кредита;
2. Уплаты суммы, рассчитанной в соответствии с установленной договором ипотеки процентной кредитной ставки;
3. Подачи комплекта документации для снятия обременения с жилища.

Законодатель не устанавливает прямого обязательства по внесению собственником жилища в Единый реестр ведомостей о снятии обременения, однако совершение указанного действия в первую очередь касается интересов самого владельца квартиры.

Снятие ограничений в праве распоряжения состоит из:

1. Выполнения долгового обязательства перед банком-кредитором.
2. Получения банковской документации об отсутствии претензий к заемщику и погашении долга.
3. Сбора комплекта документации, требуемой для внесения в Росреестр соответствующих ведомостей.
4. Заполнения формы заявления о снятии с квартиры обременения и его направление в МФЦ или Регистрационную палату (лично или через представителя).
5. Составления и подача заявки о выдаче выписки из Единого реестра об отсутствии ограничении прав собственника в отношении объекта недвижимости.
6. Получения выписки о снятии обременения.

Уплата ипотечного кредита не влечет за собой автоматического снятия ограничений с жилища.

Куда обращаться?

Снятие обременения с недвижимого объекта относится к перечню государственных услуг. Получить указанную услугу возможно:

• Путем обращения в МФЦ, сотрудники которого предоставят информацию о комплекте требуемой документации, выдадут бланк заявлений о снятии ограничения, а также о выдаче выписки из Единого реестра. Указанный способ более предпочтителен, поскольку получение услуги не будет сопровождаться ожиданием в очереди, а работники центра окажут помощь в заполнении всех бланков.
• Подачи заявления в территориальное подразделение Росреестра лично, путем направления почтового письма или через официальный интернет портал.Представленный способ следует выбирать лишь при отсутствии возможности посещения МФЦ, поскольку работа Росреестра не ограничивается снятием ограничений с недвижимости, что провоцирует возникновение больших очередей и отсутствия у сотрудников возможности оказать помощь по составлению необходимых заявлений.
• Через портал Госуслуг. Для использования указанного варианта подачи заявки следует предварительно пройти процедуру регистрации на сайте Госуслуг и идентифицировать свой аккаунт путем посещения ближайшего МФЦ.

Необходимый комплект документов

Уточнить комплект документации для получения выписки о снятии обременения можно в учреждении, в который будет осуществляться соответствующее обращение (МФЦ, Росреестр). Он включает в себя:

• Составленное должным образом заявление с прошением снять ограничения (образец предоставляется сотрудниками центра или Росреестра, а также доступен на официальном интернет-портале);
• Документация из банка-кредитора – справка о погашении должником своих обязательств по ипотечному кредиту, а также закладная (обе бумаги получаются лично должником в отделении банка, их изготовление может занять от нескольких часов до нескольких дней – сроки уточняются у сотрудников банка);
• Договор о предоставлении заемщику ипотечного кредита на приобретение объекта недвижимости (экземпляр, который хранится у должника; в случае утери можно взять копию в нотариальном органе, сопровождавшем сделку или у банка-кредитора);
• Удостоверение личности (как правило, национальный паспорт);
• Документ, подтверждающий право собственности на жилище.

Сколько стоит?

Государственная услуга по внесению в Единый реестр ведомостей о снятии ограничений в праве распоряжения собственником жилища, приобретенного в ипотеку, а также выдача соответствующей выписки не облагаются государственной пошлиной и осуществляются на безоплатной основе.

Некоторые банковские учреждения предлагают своим клиентам услугу по снятию обременения после полной оплаты ипотечного кредита, стоимость таких действий зависит от конкретного банка и уточняется у его сотрудников.

Также могут потребоваться финансовые затраты при осуществлении указанных действий через представителя – оплате будут подлежать непосредственного услуги представителя и нотариальное заверение доверенности на передачу соответствующих полномочий.

Сроки

Законодатель ограничивает уполномоченные государственные органы в сроках по внесению в Единый реестр ведомостей о снятии обременения и выдаче соответствующего свидетельства 30 днями с момента обращения и подачи требуемого комплекта документации.

К указанному сроку следует прибавлять определенное количество времени, которое займет изготовление банковских документов (справки и закладной).

Особенности ипотеки для военнослужащих

Государство обязуется предоставлять лицам, осуществляющим длительную военную службу, дополнительные льготы и гарантии, среди которых обеспечение военных офицерского состава собственным жилищем.

С 2005 года граждане, служащие в вооруженных силах, вправе оформлять ипотеку на льготных условиях, которые состоят в:

• Погашении ипотечных платежей из государственных средств;
• Размере кредита на жилище, который может составлять более 2х миллионов российских рублей;
• Специальная сниженная кредитная процентная ставка – около 10%;
• Сжатые сроки получения решения о предоставлении ипотечного кредита;
• Минимальный комплект документов на получение займа;
• Банки-кредиторы проходят тщательную государственную проверку, что минимизирует риски заключения кредитного договора.

Когда снять не получается

В ряде случаев могут возникнуть проблемы при попытках снять обременение с ипотечного жилища, преимущественное большинство которых связано с работой банков-кредиторов:

• Отказ в выдаче справок по погашению долговых обязательств по причине неуплаты всех платежей процентных ставок. Во избежание представленной ситуации следует предварительно просить сотрудника банка рассчитать необходимую к оплате сумму на дату, в которую планируется произведение платежа;
• Временное отсутствие в банковском учреждении должностного лица, уполномоченного на подпись документации, требуемой МФЦ или Росреестром для выдачи выписки о снятии обременения;
• Признание банка-кредитора банкротом или его ликвидация на момент сбора бывшим должником документации, требуемой для снятия ограничений.

Можно ли продать недвижимость с обременением?

Осуществлять сделку купли-продажи жилища, приобретенного в ипотеку, до окончательного погашения долгового обязательства можно исключительно при наличии соответствующего разрешения от банка-кредитора.

При этом новый владелец должен быть осведомлен о переходе в его собственность недвижимости с обременением.

Выводы

Для распоряжения жилищем, приобретенным в ипотеку, в полном объеме недостаточно погашения долгового обязательства перед банком. Процедура снятия обременения требует подготовки специального комплекта документации и его направления в территориальное подразделение Росреестра или МФЦ. Представленная государственная услуга является бесплатной и осуществляется на протяжении 30 дней с момента обращения.

Об авторе

Валерий Исаев

Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.