Как оформить ипотеку Сбербанка по программе «Молодая семья»?

Чтобы поддержать молодых семей, не имеющих собственного жилья, государство разработало программу жилищного кредита. Предоставляет ее Сбербанк РФ. Кто может воспользоваться программой, и какие условия она предлагает?

Условия и льготы ипотеки «Молодая семья»

Сберегательный банк запустил программу социального кредитования для покупки недвижимого имущества молодыми семьями. Проект создан для улучшения жилищных условий. Особенности ипотеки:

• сниженный размер первоначального взноса (при наличии малолетних детей);
• выдача ссуды наличным и безналичным способом;
• на размер ставки по процентам влияет сумма первой выплаты и период кредитования: ставка тем ниже, чем выше взнос и меньше период действия соглашения;
• время рассмотрения заявления 3 – 5 дней;
• отсрочка платежа при рождении малыша;
• сниженный размер штрафов.

Чтобы принять участие в программе от Сбербанка, необходимо соблюсти требования:

• запрашивать целевой кредит — другие банк не одобряет;
• максимальный период соглашения — 30 лет;
• деньги выплачиваются рублями;
• наименьший лимит по кредиту — 0,3 млн рублей;
• наибольший кредитный объем 80% от стоимости жилья для молодой семьи и 85% для бездетных или с детьми;
• ставка — 12,5% — 13,5%, для семей с двумя детьми — 6%;
• внесение имущественного залога;
• возраст одного из супружеской пары — от 21 года до 35 лет;
• подтверждение платежеспособности;
• стаж на последнем рабочем месте от полугода, за последние 5 лет — 1 год.

Дополнительные льготы:

• при рождении ребенка — отсрочка оплаты основного долга (действует в течение трех лет с момента появления на свет и до достижения малышом трехлетия);
• пока действует договор, комиссия за выплату задолженности не начисляется;
• при пропуске платежа размер пени составит 0,5% в день;
• если один из родителей получает заработную плату на карточку Сбербанка, им предоставляется наименьший процент.

Отсрочка оплаты не повлияет на график выплаты процентов.

Преимущество ипотечного кредита — безвозмездное пользование государственными субсидиями. Выделяются из федерального бюджета и равны 3/10 доли от стоимости квартиры. Если имеются дети, прибавляется 1/20 часть на каждого малыша.

Из недостатков выделяют: необходимость страхования, сбор большого количества справок, привлечение созаемщика.

Для оформления субсидии документы направляются в Жилищный фонд по адресу регистрации. Рассматриваются в продолжение 10 дней. При удовлетворении заявки семью признают нуждающейся в улучшении условий проживания — выдается сертификат на субсидию от государства.

Кредит на жилье Сбербанк выдает под конкретные проценты. Соискатель вправе уменьшить их, участвуя в акциях банка. Базовая ставка будет снижена для семей, зарегистрировавших сделку в режиме онлайн.

Предварительный расчет размера ипотеки семья сможет рассчитать самостоятельно — на сайте банка имеется калькулятор. Для расчета вводится:

• стоимость недвижимости по итогам оценки;
• сумма первого платежа;
• дата (указывается произвольная);
• срок кредитования;
• уровень доходов;
• дата регистрации жилья и передачи его в залог.

Сумма кредита не вводится — калькулятор определит ее автоматически. Если один из заемщиков является клиентом Сбербанка, этот факт указывается (для снижения ставки). При достоверном указании данных калькулятор выдаст более точный расчет потенциального кредита. Результат будет предварительным — банк оценивает заявителя по собственным критериям.

Кредит программы «Новостройка» доступен семьям, желающим приобрести строящуюся квартиру. Из преимуществ — низкие процентные ставки, возможность использования средств МК. Из недостатков — отсутствие гарантии, что жилье будет достроено в обозначенные сроки.

Условия ипотеки:

• минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная – 85% от стоимости объекта;
• первый платеж — от 15%;
• сроки — до 30 лет;
• ставка — 7% — 9%.

При покупке в ипотеку готового недвижимого имущества основное преимущество — использование материнского капитала. Из минусов — повышенный процент. Условия программы:

• минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная — 85% от стоимости объекта;
• первый взнос — от 15%;
• сроки – 1 год – 30 лет;
• ставка — 9,2% — 9,5%.

Основное достоинство программы — готовая недвижимость уже сдана.

У кредита при покупке частного дома высокие процентные ставки, невозможность использования средств МК. Условия:

• минимальный размер – 300 тысяч рублей, максимальный — 75% от стоимости недвижимости;
• первый взнос — 25%;
• сроки — от 1 года до 30 лет;
• ставка — 10,1%.

Условия программы более суровые.

Кто может быть участником

Стать участником программы может не каждый. Чтобы воспользоваться услугой банка, необходимо соблюсти требования:

• возраст супружеской пары — до 35 лет;
• российское гражданство;
• уровень доходов супружеской пары — средний или выше среднего;
• семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий (или вовсе его не иметь).

Участником может стать одинокая мама, независимо от количества детей.

Подавая заявку, учитывают:

• если семейство планирует воспользоваться ипотечным кредитованием для покупки жилья в столице или СПБ, необходимо проживать в этих городах не менее 10 лет;
• площадь приобретаемого жилья определяется на основании региональных норм;
• если у семьи нет детей, приобретаемая квартира не может быть свыше 43 кв. м по площади;
• если семья неполноценная, имеется двое и более малышей, полагается 18 кв. м на каждого члена.

Первыми на очереди будут семьи, которые нуждаются в улучшении условий проживания. Правило распространяется на граждан, подавших заявление до 1 марта 2005 года. Далее в очереди идут семьи, чьи дома официально признаны непригодными для проживания. Приоритет на получение квартиры имеют и семьи, воспитывающие троих (и более) малолетних детей.

Какое жилье подойдет под программу

В зависимости от выбранного жилья Сбербанк подбирает условия, которые ему подойдут. Под программу попадает:

• вторичное жилье;
• квартиры из новостроек;
• недвижимость, находящаяся на стадии строительства;
• частные дома вторичного рынка;
• возведение нового дома.

Количество документов не зависит от типа выбранного жилья. Отличается лишь ставка по процентам.

Какие документы необходимо подать

Подавая заявку на ипотеку в Сбербанке, заявитель подготавливает документы:

• анкету: скачивается на сайте банка или распечатывается в филиале;
• паспорт заемщиков;
• справку о доходах: копию лицевого счета, банковскую выписку, свидетельство о праве собственности;
• свидетельство о браке (для полной семьи) и о рождении детей.

Подаются подлинники и копии бумаг.

Чтобы оформить ипотеку, придерживаются следующего алгоритма действий:

1. Собрать документы, подать заявление.
2. Дождаться ответа от банка. Решение принимается в течение трех дней посредством отправки сообщения на телефон.
3. Посетить банк для уточнения размера ипотеки. Сбербанк не всегда выдает запрашиваемую сумму.
4. Если заявитель согласен с суммой, подготавливаются справки для второго этапа оформления и относятся в банк.
5. Специалист по кредитам передает документы в главный офис для подтверждения.
6. При одобрении подписывается кредитный договор.
7. Деньги переводятся на счет.
8. Регистрация объекта недвижимости в МФЦ или Росреестре.

После страхования жизни заемщика и самой недвижимости она передается в залог банку.

Оформление соглашения по ипотечной программе Сбербанка возможно через интернет. Преимущества варианта:

• государственная пошлина оплачивается автоматически;
• документы направляются в Росреестр;
• процедура регистрации контролируется на каждом этапе;
• сделку сопровождает личный менеджер.

Когда банк вправе отказать

Сбербанк лояльно относится к молодым семьям, желающим получить ипотечное жилье, но шанс отказа имеется. После предоставления заемщиком данных и документации банк принимает решение. Причины отказа:

• несоответствие требованиям;
• недостаточный уровень дохода;
• неполный комплект бумаг;
• недостоверные данные;
• отсутствие регистрации РФ;
• судимость заемщика;
• отрицательная кредитная история (задолженности, просрочки);
• недостающий стаж;
• проблемы со здоровьем.

Таким образом, Сбербанк предоставляет молодым семьям возможность участвовать в программе на приобретение жилья в ипотеку. Действовать будет до 2020 года. Чтобы принять участие, заемщики должны отвечать установленным требованиям.

Об авторе

Валерий Исаев

Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.